Баффетт.РУ

Банк России совместно с Росфинмониторингом, банками и экспертами разрабатывает специальную платформу, которая позволит централизованно передавать в кредитные организации информацию о физических лицах, подозреваемых в осуществлении сомнительных финансовых операций, для блокировки их активности. Об этом рассказал РБК глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля.

Речь идет о так называемых «дропах» или «дропперах» — гражданах, которые предоставляют свои банковские карты для обналичивания денег или проведения переводов в интересах теневого бизнеса или в рамках других незаконных схем. Например, их услугами могут пользоваться нелегальные онлайн-казино, криптообменники, пиратские сайты, наркоторговцы.

По словам Богдана Шабли, Банк России уже наладил с отдельными кредитными организациями процедуры онлайн-мониторинга транзакций физлиц, но регулятор пока может доводить информацию о выявленных «дропах» только до банка, клиентами которого они являются. Проблема в том, что один «дроп» часто открывает счета сразу в нескольких банках, поэтому возникает потребность в централизации данных и их распространении среди всех участников рынка.

Новая платформа, которую в ЦБ пока называют «централизованной базой данных», позволит банкам оперативно получать сведения о потенциальных «дропах» и принимать превентивные меры — например, ограничивать таким лицам доступ к открытию карт или отдельным банковским продуктам. В Банке России рассчитывают, что в итоге возможности для «дропперов» и организаторов теневых схем с их участием («дроповодов») существенно сократятся.

Богдан Шабля подчеркнул, что система не станет аналогом уже действующей платформы «Знай своего клиента», с помощью которой ЦБ и банки отслеживают сомнительные операции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. По его словам, внедрение этого сервиса уже позволило заметно снизить объемы теневых транзакций через счета компаний и ИП. Но пресечь сомнительную активность в сегменте переводов между гражданами пока гораздо сложнее.

Как отметил глава службы финмониторинга ЦБ, основным инструментом для обслуживания нелегального бизнеса сейчас являются именно карты и счета физлиц, оформленные на «дропов». По оценкам регулятора, за последнее время переводы на такие карты осуществили около 10 млн россиян. В большинстве случаев это не преступники, а обычные люди, покупающие, например, криптовалюту или делающие ставки в онлайн-казино. Но масштаб вовлеченности граждан в теневые схемы вызывает обеспокоенность.

При разработке платформы ЦБ ставит цель создать механизм, который бы максимально затруднил использование банковской системы в схемах с участием «дропов» и сделал такую деятельность экономически невыгодной для организаторов. Предполагается, что банки-участники будут получать из единой базы регулятора информацию о лицах с признаками «дропперства» и принимать решение об их обслуживании. При этом окончательная оценка рисков останется за кредитной организацией.

Представители крупных банков в целом поддерживают инициативу ЦБ, отмечая, что единая система мониторинга поможет эффективнее бороться с «дроповодами», которые сейчас успешно мигрируют из банка в банк. В то же время участники рынка указывают на необходимость четкого определения признаков «дропперства» на законодательном уровне и формирования действенной системы реабилитации граждан, ошибочно попавших в «стоп-листы».

Эксперты соглашаются, что проект ЦБ может улучшить ситуацию с выявлением «дропов», но предупреждают, что он не станет панацеей в борьбе с финансовым мошенничеством. Организаторы теневых схем продолжат искать новые лазейки. Юристы также обращают внимание на риск ограничения прав добросовестных клиентов банков и призывают обеспечить таким гражданам возможность оперативно подтвердить свою благонадежность.

В Банке России пока не называют конкретных сроков запуска платформы, подчеркивая, что вопрос прорабатывается с максимальной тщательностью во избежание ошибок и нарушения интересов граждан. При этом регулятор уже располагает данными примерно о 700 тысячах «дропов», которые могут быть внесены в создаваемую базу. Попадание в этот список также может стать поводом для передачи информации о «подозрительных» лицах в правоохранительные органы.