Баффетт.РУ

Микрофинансовые организации с 1 марта 2026 года начнут запрашивать биометрические данные клиентов при дистанционном оформлении займов. Если таких данных в единой биометрической системе не окажется, в выдаче откажут. Об этом рассказали «Российской газете» участники рынка.

Без биометрической идентификации через ЕБС выдавать займы дистанционно станет нельзя. На первом этапе это коснётся микрофинансовых компаний — они могут выдавать до миллиона рублей физлицу и размещать облигации. А микрокредитные компании, которые выдают до 500 тысяч рублей в одни руки, запрашивать биометрию клиентов до весны 2027 года не обязаны.

Это станет одной из самых чувствительных мер среди всех регуляторных новаций для рынка, оценивают в СРО «МиР». Для компаний это серьёзный стресс, согласен исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак. Часть микрофинансовых компаний не выдержит требований и затрат, поэтому уйдёт с рынка или переформатируется в МКК.

Генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров рассказал «РГ», что компания сменит свой статус с МФК на МКК в ближайшее время. Одновременно статус сменят ещё несколько кредиторов. Остальные МФК будут выдавать займы клиентам через дочерние компании со статусом МКК.

Сегодня в России реально пользуются биометрией, по оценкам участников рынка, всего 3-4 миллиона человек. При этом активная клиентская база рынка МФО составляет около 15 миллионов. А МФК занимают до 80% рынка.

«В начале действия данного требования как минимум треть клиентов не сможет получить заем», — прогнозируют в СРО «МиР». Получив отказ и остро нуждаясь в средствах, они будут искать альтернативные методы, что повышает риск обращения к нелегалам.

Процесс идентификации должен полностью соответствовать государственным стандартам безопасности. Из-за этого привычные браузеры почти не подходят, и МФО вынуждены переносить весь процесс в мобильные приложения, говорит Баджурак. Там клиент проходит два обязательных шага через Госуслуги: даёт доступ к своему цифровому профилю, а затем подтверждает личность по биометрии в ЕБС.

Директор по управлению рисками МФК «МигКредит» Олег Бердасов объяснил «РГ»: нужно будет заранее сдать в любом банке своё фото и запись голоса. Процесс выдачи хотят сделать безопаснее и не дать мошенникам брать кредиты на чужое имя. Но оформить заём за пять минут по одной только серии паспорта в МФК уже не получится — потребуется биометрия или личный визит в офис.

Главный барьер для компаний — стоимость. Полная подготовка и внедрение такой системы обходятся в десятки миллионов рублей, особенно если ранее у МФО не было развитой цифровой инфраструктуры.

С 1 января нельзя будет применять самодекларирование для расчёта уровня долговой нагрузки заёмщика для займов до 50 тысяч рублей. Эта мера может негативно сказаться на платёжеспособных клиентах, которые не имеют возможности официально подтвердить все доходы. Число таких заёмщиков составляет от 20 до 30 миллионов, оценивают в СРО «МиР».

Компаниям придётся ориентироваться на официальные данные и подтверждённый доход клиента, а не на заявленный в анкете. Жителям регионов станет сложнее пройти скоринг, потому что МФО будут ориентироваться либо на справку 2-НДФЛ, либо на усреднённый среднедушевой доход по Росстату, отметил Бердасов.

При наличии спроса на заёмные средства у населения спрос сместится в сторону тех, кто не требует никакого подтверждения. Как правило, эти кредиторы не состоят ни в одном реестре, рассказали «РГ» в пресс-службе саморегулируемой организации. Участники рынка советуют получателям займов при оформлении договоров всегда проверять, находится ли кредитор в едином государственном реестре МФО Банка России.

С 1 апреля максимальная переплата по потребительскому займу снизится со 130% до 100% годовых. Если человек взял 10 тысяч рублей и даже перестал платить, будет действовать чёткий предел в 20 тысяч рублей для долга, напомнил Бердасов. В эту сумму входят все пени и штрафы.

Снижение переплаты на честных заёмщиках никак не скажется, уверяет Макаров. Получая даже самый дорогой заём «до зарплаты» по ставке 0,8% в день и исполняя обязательства вовремя, через 30 дней действия договора они получат переплату 24%. Для неплательщиков период, когда проценты ещё начисляются и с кредитором можно договориться о мерах поддержки, сократится с 163 до 125 дней.

МФО станут быстрее продавать задолженность коллекторам, поскольку всё реже обращаются в суды из-за высоких госпошлин, отметил Макаров.

С 1 октября 2026 года вводится ограничение на число займов в одни руки: один заёмщик сможет иметь не более двух займов с полной стоимостью свыше 200% годовых одновременно. Также появится трёхдневный период охлаждения при оформлении нового займа после погашения старого. Это нужно для предотвращения «долговой карусели» и непрерывного роста долговой нагрузки.

Источник: Российская газета