Баффетт.РУ

С сегодняшнего дня в России начали действовать антимошеннические правила, которые могут существенно повлиять на функционирование криптообменников и p2p-сервисов, сообщает РБК-Крипто. Банки получили право временно ограничивать снятие наличных средств при подозрительных операциях.

Согласно новым требованиям Банка России, кредитные организации могут блокировать снятие через банкоматы сумм свыше 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов, если операция вызывает подозрения. Одним из критериев подозрительности определен перевод более 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей со счета в другом банке.

Руководитель практики «Цифровая экономика» юридической компании GMT Legal Денис Поляков прогнозирует прямое воздействие нововведений на криптообменные сервисы. По словам эксперта, работающие преимущественно с наличными средствами обменники будут вынуждены кардинально пересматривать операционные модели.

«Сервисы однозначно должны будут поменять схему работы», — заявил Поляков в комментарии РБК-Крипто.

Юрист отметил низкую вероятность использования курьерами обменников услуг банковских касс для снятия крупных сумм, хотя данный способ остается единственной альтернативой банкоматам. При этом временные затраты на проведение операций могут значительно возрасти.

Влияние ограничений на рядовых пользователей криптовалют будет зависеть от специфики их деятельности. Поляков разделил участников рынка на несколько категорий с различными уровнями рисков.

Для арбитражников и операторов обменных сервисов новые правила создадут множественные проблемы в работе. Однако трейдеры, использующие исключительно собственные счета, и фрилансеры, получающие вознаграждение от зарубежных заказчиков в криптовалютах, столкнутся с минимальными затруднениями.

Эксперт рекомендовал пользователям криптовалют использовать преимущественно одну банковскую карту для подобных операций и избегать переводов между собственными картами сумм свыше установленного лимита в 200 тысяч рублей.

Основатель юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов обратил внимание на более фундаментальные изменения в правовом регулировании. По его мнению, ключевую роль играет не столько сентябрьская инициатива, сколько модификация статьи 187 Уголовного кодекса «Неправомерный оборот средств платежей».

Из обновленной редакции исключен принципиальный элемент о необходимости доказательства умысла у участника операций. Теперь неправомерностью может считаться сам факт использования банковской карты лицом, не являющимся стороной договора с оператором денежных переводов.

«Под неправомерностью теперь можно понимать сам факт того, что человек, который пользуется картой, не является стороной договора об использовании электронного средства платежа», — пояснил Лихунов изданию.

Юрист сообщил о начале правоприменительной практики привлечения к ответственности участников криптовалютного рынка. Под действие статьи попадают как операторы обменных сервисов, на которых оформляются банковские карты, так и трейдеры, обрабатывающие подозрительные денежные потоки.

Особую проблему представляет асимметрия в доступе к верификации на криптовалютных платформах. Обычные пользователи, нуждающиеся в разовых операциях с цифровыми активами, часто не могут пройти процедуру подтверждения личности, тогда как опытные участники рынка находят способы обходить ограничения.

По прогнозам Лихунова, рынок пытается адаптироваться к новым условиям, но не в сегменте p2p-операций. Возможным решением может стать использование банковских карт с длительной историей естественной активности для операций исключительно с проверенными контрагентами.

«Обмен может идти через так называемые гретые карты с переводами рублей только людям с самым высоким уровнем доверия, которых трейдер знает лично», — объяснил эксперт.

Подобные меры предосторожности неизбежно приведут к многократному росту комиссионных сборов за обменные операции. Лихунов прогнозирует дальнейшее ужесточение регулирования вплоть до полного запрета оборота криптовалют в ближайшие месяцы.

Источник: РБК