Баффетт.РУ

Банки и операторы связи объединяют усилия для борьбы с телефонным мошенничеством — одной из наиболее серьезных проблем, с которыми сталкиваются сегодня бизнес, регуляторы и клиенты. Только за первые шесть месяцев 2024 года россияне лишились почти 9 миллиардов рублей в результате действий злоумышленников, использующих различные схемы телефонного обмана, сообщает Банк России.

Провайдеры услуг связи осознают, что в сложившейся ситуации недостаточно ограничиваться формальными предупреждениями и информированием клиентов об угрозах. Необходимы более действенные инструменты защиты, основанные на глубоком анализе поведения пользователей и выявлении подозрительных паттернов в реальном времени.

Одним из наиболее перспективных подходов в этой сфере является сотрудничество телеком-операторов и финансовых организаций. Обладая большими массивами данных о транзакциях и коммуникациях клиентов, банки и операторы способны оперативно обнаруживать аномалии, которые могут указывать на мошеннические действия.

Примером успешной реализации этого подхода стала комплексная система защиты от телефонного мошенничества, недавно внедренная «СберМобайлом» совместно со Сбербанком. Она представляет собой сочетание двух защитных комплексов — «технологического», действующего на уровне оператора связи, и «финансового», обеспечиваемого банком.

«Технологический» комплекс включает в себя несколько сервисов-помощников, использующих искусственный интеллект для анализа входящих вызовов в режиме реального времени. Первый из них, получивший название «ловец», проверяет звонки еще до того, как смартфон клиента начнет вибрировать, и распределяет их по трем категориям: безопасные, подозрительные (потенциальный спам) и мошеннические.

Звонки, идентифицированные как спам или мошенничество, перенаправляются ассистенту «антиспам». Он записывает разговоры и транскрибирует их, а клиенты получают уведомления со ссылкой на приложение, где можно прослушать запись или ознакомиться с текстовой версией. При необходимости заблокированный номер можно разблокировать или перезвонить на него.

Еще один помощник, работающий на базе ИИ, анализирует диалоги в процессе разговора, выявляя характерные для мошеннических звонков паттерны. При обнаружении признаков потенциальной угрозы система немедленно подает клиенту соответствующий сигнал.

По статистике «СберМобайла», в настоящее время примерно каждый двадцатый входящий звонок содержит признаки спама или мошенничества. При этом система демонстрирует высокую точность фильтрации: жалобы клиентов на ошибочную блокировку легитимных вызовов практически отсутствуют.

В случае, если злоумышленникам все же удается добраться до счетов клиентов, в дело вступает «финансовый» защитный комплекс, обеспечивающий возмещение похищенных средств. Он задействует страховые механизмы, покрывающие широкий спектр рисков — от несанкционированных списаний до финансовых потерь в результате кражи персональных данных, телефонного и интернет-мошенничества.

По мнению экспертов, будущее систем защиты от телефонного фрода связано с расширением сотрудничества банков и операторов, а также с более активным внедрением технологий искусственного интеллекта. Это позволит точнее и быстрее анализировать угрозы, своевременно информировать клиентов и предотвращать хищения на самых ранних этапах.

В то же время специалисты подчеркивают: даже самые совершенные системы безопасности не могут обеспечить 100-процентную защиту. Мошенники постоянно совершенствуют свои методы, поэтому бдительность и информированность клиентов по-прежнему остаются важнейшими факторами в борьбе с телефонными аферами. Банки, операторы и регуляторы должны продолжать просветительскую работу, доступно объясняя людям основные приемы социальной инженерии и способы противодействия им.