Баффетт.РУ

Вклады в России десятилетиями являются классическим инструментом для инвестирования денежных средств. Вложение денег в банковский вклад является пассивным источником дохода и не предполагает особенных усилий.

Особенности вложения денежных средств (валюты) в банковские учреждения

Достаточно выбрать финансовое учреждение, срок вложения денег и определится с суммой. Но все ли так просто? Финансовые учреждения предлагают разнообразные условия, в которых сложно разглядеть самые выгодные вклады в банках.

Но, несмотря на наличие некоторых проблем, задача по выбору прибыльного вклада вполне решаема. Начнем разбираться в искусстве зарабатывания денег посредством пассивных инвестиций, с обозначения основных разновидностей вкладов.

Вклады: срочные и «до востребования»

По срокам окупаемости выделяют срочные вклады и «до востребования». Принципиальная разница между финансовыми инструментами заключается в историческом промежутке, на который вы размещаете средства и условиях их возврата.

Вариант «до востребования» предполагает возможность изъятия финансов у банка в любой момент времени. Открывая подобный вклад, банк несет высокие риски, что определяет достаточно низкие процентные ставки.

Срочный вклад оформляется на оговоренный срок, по истечении которого вкладчик получает вложенные деньги с процентами. Получить свои «кровные» можно и раньше, но тогда вы проиграете в проценте.

Ставка по срочным вкладам более высокая, т.к банк может более эффективно распоряжаться вашими средствами, предполагая, что вы т заберете деньги в установленный договором срок.

На современном рынке также предлагаются комбинированные продукты, предполагающие наличие минимального остатка и возможность осуществления расчетных операций по вкладу.

Они проигрывают по доходности срочным вкладам, но создают комфортные условия для вкладчика, предоставляя ему свободу распоряжения собственными денежными ресурсами. Прибыльность операций по срочным вкладам очень сильно зависит от срока действия валютного счета. Чем он продолжительней, тем выше процентная ставка.

Валюта вклада: она такая разная

Банковский вклад может открываться в российской и иностранной валюте. Среди населения наибольшим доверием пользуются рубли, американские доллары и евро. Выгодные вклады в валюте предполагают размещение денег в одной или нескольких валютах.

Мультивалютные вклады, сочетающие накопления в различных денежных единицах, позволяют использовать потенциал нескольких валют одновременно. Общей тенденцией для вкладов в иностранной валюте является – более низкая доходность по сравнению с вкладами, открытыми в национальной валюте.

Итоговый доход инвестора в данном случае зависит от динамики курса выбранной валюты. Большинство финансовых консультантов и аналитиков предлагают создавать своеобразную «корзину вкладов», деньги из которой будут направляться на открытие банковских продуктов в рублях, евро и иных иностранных валютах.

При негативных изменениях на валютном рынке всегда можно воспользоваться услугой конвертации и поменять рубли на доллар, евро, шведскую крону или наоборот. Клиентам, планирующим поездки за рубеж, выгодно открывать вклады в валютах европейских, азиатских или северо- американских государств. К сожалению, такую услугу вам предложит не каждый российский банк, но крупные финансовые институты создают подобные продукты для своих клиентов.

Перспектива вложений в долларах

Если вы задумываетесь об открытии вклада в американских долларах, то стоит несколько раз оценить перспективы увеличения собственных активов в результате подобных банковских операций.

С начала 2014 года американская валюта показывает стабильный рост. Многие инвесторы в такой ситуации начали массово открывать валютные депозиты. Но настолько ли выгодно совершать моментальные капиталовложения или лучше оглянутся по сторонам взвесить плюсы и минусы валютных вкладов?

Экономическая конъюнктура сегодня — это бесконечный поток плохо прогнозируемых событий и оптимальным вариантом является размещение накоплений в различных валютах. При таком раскладе в случае краха одной валюты, вы получите денежные бонусы в другой. Многие эксперты мирового уровня говорят и возможной потере долларом статуса мировой и стабильной валюты.

Возможно это лишь предположение, а возможно реалии завтрашнего дня. Капиталистам стоит активно использовать валюту в краткосрочном периоде с ориентацией на наиболее ликвидные финансовые инструменты, позволяющие быстро среагировать в случае отрицательной динамики американской валюты.

Топ лучших вкладов в американских долларах

Проанализировав ряд краткосрочных инструментов, мы составили список наиболее выгодных вкладов в американских долларах:

1. Райфазеннбанк . Вклад «страховой премиальный» предполагает размещение финансовых ресурсов сроком на один месяц с доходностью в размере 7 процентов годовых. В нагрузку вкладчику предлагается участие в программе страхования жизни и приобретение пая в инвестиционном фонде. При этом в качестве пая рассматривается сумма открытого валютного вклада. Минимальный порог для открытия вклада составляет 1000 долларов. Проценты перечисляются клиенту по завершении срока вклада, денежное пополнение не предусмотрено;
2. Анкор банк. Вклад «Анкор доходный» открывается на год под аналогичный предыдущему вкладу процент. Минимальная сумма составляет 500 тысяч долларов, что совершенно не приемлемо для рядового инвестора, а доступно лишь обеспеченным гражданам. Начисленный доход в форме процентов выплачивается по завершению календарного месяца или по окончанию периода работы вклада;
3. СБ-банк. Вклад «СБ-индивидуальный» позволяет вкладчику открыть счет на сумму свыше 100 тысяч долларов США сроком на год. При этом валютный счет предусматривает возможность внесения дополнительных взносов. Вклад может пролонгироваться на аналогичный срок. Выплата инвестиционного дохода происходит по истечении срока вклада.

Евро-вклады

Вклады в евро, как и долларовые активы, являются достаточно рискованным вложением собственных денег. В поведении европейской валюты ярко прослеживаются неоднозначные тенденции, связанные с ее резким удорожанием или падением. Среди топовых вкладов в евро, стоит назвать следующие финансовые инструменты:

1. Райфазеннбанк. Вклад «Страховой премиальный» предполагает размещение финансовых ресурсов сроком на один месяц с доходностью в размере 7,5 процентов годовых. Минимальный порог для открытия вклада составляет 1000 евро. Проценты перечисляются клиенту по завершении срока вклада, денежное пополнение не предусмотрено;
2. Экспресс кредит банк. Вклад «Оптимальный расчет» предлагает инвестировать суммы от 30 тысяч евро на срок от 3 лет с перспективой получения дохода в размере 6,1 процента. Удобной «фишкой» вклада является возможность снять начисленные проценты в любой рабочий день;
3. Экспресс кредит банк. Вклад «Оптимальный» предназначен для частных инвестором с небольшим размером валютных активов. Открыть счет сроком более года на сумму не менее 2000 евро можно под 6,1 процентов годовых. Пополнение и частичное снятие денежных средств со счета вклада условиями договора не предусмотрено;
4. Банк «Таврический». Вклад срочный рассчитан на различные категории вкладчиков. Сумма в 1000 и более евро, размещенная сроком на один год позволяет заработать до 6,5 процентов годовых с возможностью выплаты дохода по окончании срока вклада.

Его величество – процент

Каждый вид вклада имеет индивидуальную процентную ставку. Различают две основные разновидности банковского процента: фиксированный и плавающий. Фиксированная ставка остается неизменной в течение всего срока размещения финансовых средств в банке.

Плавающая ставка гарантирует минимальный доход, который может изменяться под влиянием обозначенных в договоре факторов. Проценты по вкладам могут начисляться простым и сложным способом. Простой предполагает получение инвестиционного дохода непосредственно по окончанию срока договора; сложный предусматривает капитализацию процентов.

Рублевые активы

Определяясь в выборе наиболее выгодного вклада, стоит обратить внимание на традиционные банковские инструменты – рублевые вклады. Вклады в национальной валюте позволят вам сохранить накопленные финансы, а также уменьшить влияние инфляции.

При выборе вида финансового инструмента стоит обращать внимание на следующие факторы:

1. продолжительность размещения денежных активов;
2. доходность по вкладу;
3. ликвидность вклада;
4. возможность получения части сумм или увеличения первоначальной суммы вклада.

Большинство людей заинтересовано в повышении своего благосостояния различными способами, среди которых банковские вклады занимают не последнее место. Мощной мотивацией для вкладчика является перспектива получения максимального дохода.

Самые высокие проценты по рублевым инструментам

Рассмотрим несколько видов вкладов, которые сулят капиталистам достаточно высокий уровень прибыли:

• Вклад «Бонус плюс» от Русского торгового банка». Представляет собой достаточно необычный банковский продукт, основанный на начислении бонусов к первоначальной процентной ставке. Базовый процент установлен в размере 7 процентов годовых, а при увеличении первоначальной суммы вклада до 600 тысяч рублей к базовой ставке добавляется бонус в размере 4,51 процента и в итоге вкладчик получает доходность в размере 11,51 процентов.

  Деньги размещаются на срок более одного года. Процентные платежи по желанию вкладчика могут выплачиваться ежемесячно или по окончании срока банковского договора;

• Вклад «Хит сезона» от Бин банка. Финансовый инструмент порадует инвесторов возможностью зарабатывать до 11 процентов в год при сумме капиталовложений, превышающей порог в 300 тысяч рублей. Продолжительность вклада составляет один год. Данный тип вклада предполагает дополнительные взносы в сумме, определяемой каждым вкладчиком самостоятельно;
• Вклад «Сберегательный» от Металлинвестбанка гарантирует доход в размере 10,75 процентов в год при размещении суммы не менее 300 тысяч рублей сроком на 3 года. Вклад не предусматривает внесения дополнительных сумм и автоматически продлевается на аналогичный срок с применением ставки, актуальной на момент продления;
• Вклад «Стандарт» от Промсельхозбанка обещает аналогичную ставку при условии, что сумма вклада составит не менее 100 тысяч рублей. По вкладу нельзя совершать приходные и расходные операции, не предусмотрена капитализация начисленных процентов. Счет вкладчика открывается на один год. Вклад может продляться на аналогичный срок.

Вклады в банках, которые относятся к стабильным и долго функционирующим финансовым институтам принесут несколько меньшую доходность. Какой банк лучше для вклада, может решить только инвестор.

Самый лучший банк на свете

Банк с линейкой самых лучших вкладов, с точки зрения вкладчика, должен обладать следующими отличительными чертами:

• предоставлять возможность получения максимальной прибыли;
• гарантировать получение дохода при любой экономической ситуации;
• предлагать различные варианты вкладов;
• устанавливать минимальную сумму вклада на уровне 1 рубля, доллара или евро;
• предоставлять возможность забрать собственные денежные ресурсы в любой момент времени;
• обеспечивать капитализацию процентов.

Безусловно, все эти условия одновременно не выполняются ни в одном из банковских продуктов, представленных на российском рынке. Если речь идет о максимальной прибыли, вкладчик всегда подвергает риску «свои кровные», т.к. только агрессивные инвестиции приносят хорошую прибыль. Особенно очевидно, это стало в 2014 году, когда у целого ряда российских банков отобрали разрешительные документы на право осуществления банковской деятельности.

Если вкладчик мечтает о повышенных гарантиях, он обязательно потеряет в размере инвестиционного дохода, получение которого планируется по результатам размещения вклада.

При выборе банка можно познакомиться с финансовыми показателями его деятельности, изучить состав акционеров, оценить размер активов финансового учреждения, проверить входит ли банк в систему страхования вкладов. Прагматичным капиталистам важно обратить внимание на продолжительность работы банка, проанализировать результаты его деятельности, путем изучения рейтингов финансовых компаний.

Золотые правила открытия банковского вклада

Несколько простых правил обязательно поможет вам окончательно определится с открытием того или иного вида вклада:

1. выбирайте банк, который может вам предложить комплекс сервисных услуг, в который войдут не только вкладные счета, но и банковские переводы, пластиковые карты, возможность погашать коммунальные платежи без дополнительного комиссионного вознаграждения;
2. установите срок размещения денег. Сейчас намечается тенденция к снижению ставок, потому лучше поторопится с открытием депозита и выбрать вариант счета с возможностью модификации первоначальной суммы вклада;
3. обозначьте валют вклада. Самым оптимальным вариантом является выбор в пользу двух или трех различных финансовых инструментов. При этом не стоит увлекаться экзотическими валютами, поведение которых на рынке, непонятно начинающим инвесторам. Отличной идеей является открытие мультивалютного счета, который интегрирует в одном «флаконе» несколько типов валютных инструментов;
4. активно используйте виртуальные и «акционные» возможности, предоставляемые банками. Крупные банки, такие как Сбербанк, Хоум кредит и некоторые другие поощряют открытие вкладов через интернет-сервисы посредством установления о таким инструментам более высокого процента. Кроме того, во время промо акций финансовые институты также склонны предлагать более привлекательные условия для потенциальных инвесторов.

При открытии вклада инвестору следует знать, что даже самые выгодные вклады не всегда защищают от коварных замыслов инфляции по обесценению ваших активов и являются не самым сверхдоходным инструментом.

Вклады представляют собой высоколиквидный инструмент, основная цель которого защита накопленных финансовых ресурсов от возможной потери, связанной с изменением экономического положения в стране.

Вклады, которые не предполагают расчетных операций, демонстрируют высокую доходность, но лишают вкладчика постоянного доступа к активам. Инструменты с возможностью совершения различных банковских операций являются не очень доходными, но вполне безопасными, с точки зрения досрочного изъятия.

Автор: Сергей Тризна