Баффетт.РУ

В России с 30 мая вступили в силу новые правила для денежных переводов, ограничивающие возможность перечисления крупных сумм без прохождения полной идентификации. Изменения коснулись специализированных сервисов переводов и электронных кошельков, но не затронули операции через банковские счета и карты.

Согласно нововведениям, максимальная сумма одного перевода без открытия банковского счета составляет теперь 100 тысяч рублей. При превышении этого лимита пользователи обязаны пройти полную идентификацию, предоставив дополнительно к паспортным данным адрес проживания и ИНН. Ранее подобные ограничения действовали только для сумм свыше 15 тысяч рублей при упрощенной идентификации.

Нововведения затрагивают работу таких платежных систем, как «Золотая Корона», «МТС Деньги», «Юнистрим», «Квикпэй» и других операторов денежных переводов, клиенты которых не прошли процедуру полной верификации личности. Как пояснили в Банке России, меры направлены на предотвращение операций по отмыванию незаконных доходов и финансированию терроризма, включая пресечение деятельности так называемых дропперов.

Одновременно с ограничениями на переводы Росфинмониторинг получил дополнительные полномочия по блокировке подозрительных операций. С 1 июня финансовая разведка может приостанавливать сомнительные транзакции на срок до 10 дней, а при поступлении запроса от зарубежных коллег — до 30 дней. В пресс-службе ведомства подчеркнули, что блокировке подлежат только суммы, предположительно полученные преступным путем, а не все средства клиента.

«Приостанавливаться будут операции не со всеми денежными средствами и иным имуществом клиентов финансовых организаций, а только на сумму, которая, предположительно, получена от совершения преступления», — разъяснили в Росфинмониторинге.

Доцент Финансового университета Петр Щербаченко отмечает популярность сервисов переводов без открытия банковского счета среди российских пользователей. По его мнению, принятые меры призваны повысить прозрачность финансовых операций в небанковском сегменте и сократить теневую экономику.

Особое внимание регуляторы уделяют борьбе с дропперством — использованием банковских карт третьих лиц для обналичивания и перевода похищенных средств. Роман Агабаев, заместитель руководителя отдела противодействия мошенничеству финтех-компании Paygine, указывает на недостаточность существующих механизмов для оперативного реагирования на активность дропперов.

Эксперты выделяют несколько категорий дропперов: «транзитники» перенаправляют средства на указанные организаторами реквизиты, «заливщики» пополняют счета через банкоматы, а «обнальщики» снимают поступившие деньги наличными. По данным МВД, в подобных схемах участвуют свыше 2 миллионов человек, а объем похищенных средств исчисляется десятками миллиардов рублей.

Тревожной тенденцией стало привлечение к дропперству несовершеннолетних. Как сообщили в Росфинмониторинге, количество подростков среди участников таких схем выросло в шестикратном размере за последний год. Молодые люди, соглашающиеся на предложения легкого заработка, не только портят свою кредитную историю, но и становятся соучастниками преступлений.

Мери Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Плеханова, поясняет, что изменения касаются федерального закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», действующего с 2001 года, но регулярно дополняемого новыми инструментами борьбы с финансовыми преступлениями.

Антон Палюлин, преподаватель университета «Синергия», отмечает относительную новизну понятия «дропперство» в российском законодательстве, хотя практика использования чужих банковских карт для противоправных операций существует значительно дольше. Эксперт подчеркивает обязательность соблюдения конфиденциальности банковских данных согласно договору с финансовой организацией.

Проблему усугубляет воровство персональных данных для незаконного выпуска карт. Олег Скапенкер, доцент РЭУ имени Плеханова, указывает на сложность доказательства непричастности владельца к мошенническим операциям в случае компрометации его данных.

Борьба с дропперством ведется комплексно. С июля 2024 года банки получили право блокировать доступ к дистанционному обслуживанию подозрительных клиентов и приостанавливать сомнительные переводы на двое суток. С сентября 2025 года вступит в силу запрет на снятие наличных с виртуальных карт в течение 48 часов после их выпуска.

Регуляторы также рассматривают введение лимитов на количество банковских карт — не более пяти в одном банке и до 20 в различных кредитных организациях. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина ранее отмечала случаи владения сотнями карт одним лицом, что явно превышает потребности обычного гражданина.

Ольга Панина, заведующая кафедрой Государственного и муниципального управления Финансового университета, подтверждает растущую актуальность проблемы дропперства. По мнению Мери Валишвили, введенные ограничения сделают преступные схемы экономически невыгодными и существенно сократят количество вовлеченных в них граждан.

Источник: Российская газета