Банки полагаются на приверженность россиян депозитам как надежному инструменту

Большинство крупных российских банков (76,8%) не ожидают значительного оттока средств вкладчиков в случае резкого снижения ключевой ставки Банка России. Такие данные приводятся в совместном исследовании рейтингового агентства НКР и группы компаний «Б1», которое имеется в распоряжении РБК.

Согласно опросу, проведенному в январе-феврале 2025 года среди финансовых директоров 29 банков, на которые приходится 65% активов сектора, вероятность массового ухода вкладчиков при снижении ставки считают низкой или очень низкой 76,8% респондентов. Еще 20,7% оценивают такой риск как умеренный, и лишь 3,4% допускают высокую вероятность оттока депозитов.

Эксперты объясняют оптимизм банков традиционным консерватизмом российских вкладчиков, которые предпочитают размещать сбережения на банковских депозитах как наименее рискованном, с их точки зрения, инструменте. Стабильная ситуация в банковской системе также снижает вероятность резкого оттока средств даже при существенном снижении ставок.

По мнению главного экономиста «Т-Инвестиций» Софьи Донец, для массового изъятия вкладов из банков недостаточно одного лишь смягчения денежно-кредитной политики ЦБ, даже значительного. Необходима кризисная ситуация – либо кризис доверия к банковской системе на фоне геополитических потрясений, либо кризис с ростом безработицы и падением доходов населения. Пока предпосылок для таких сценариев нет.

Действительно, по данным Банка России, как минимум с 2016 года в стране не было ни одного полного года, когда сбережения населения на банковских счетах и депозитах сокращались. Локальные оттоки наблюдались только в отдельные месяцы после начала специальной военной операции в 2022 году и в разгар пандемии 2020 года.

Независимый финансовый аналитик Андрей Бархота отмечает определенную ригидность вкладчиков, которые не спешат перекладывать свои сбережения из-за снижения доходности на 3-5%. Кроме того, банки используют маркетинговые инструменты для удержания клиентов, например, предлагая повышенную ставку по депозиту при выполнении определенных условий по транзакциям.

Среди других ключевых выводов исследования НКР и «Б1»:

55,2% банков ожидают роста чистой прибыли в 2025 году, 31% допускают ее снижение;
62% банков заложили в свои бюджеты курс доллара в диапазоне 100-105 рублей;
41,4% финансовых организаций прогнозируют увеличение чистой процентной маржи;
более 60% намерены нарастить чистые комиссионные доходы;
больше половины готовятся к росту расходов на резервы по кредитам;
25% банков планируют в 2025 году сокращать свои региональные сети.

В целом, несмотря на ожидания большинства банков по сохранению ключевой ставки ЦБ в диапазоне 20-22%, они демонстрируют умеренный оптимизм в отношении финансовых результатов и качества кредитного портфеля. При этом часть игроков готовится к усилению конкуренции за вкладчиков и необходимости оптимизации расходов, в том числе за счет сокращения числа отделений.

Источник: РБК

admin