Баффетт.РУ

Банк России опубликовал методические рекомендации, направленные на усиление банковского контроля над финансовыми операциями. Документ содержит требования к кредитным организациям по предотвращению вовлечения в схемы легализации преступных доходов.

Согласно новым требованиям регулятора, банки должны проявлять повышенное внимание к операциям внесения наличных средств, превышающих среднемесячный доход владельца счета. Такие транзакции могут свидетельствовать о получении клиентом доходов из неустановленных источников.

Особый контроль устанавливается для клиентов с высокой степенью риска, которые вносят через банковские кассы наличные денежные средства для последующего погашения кредитных обязательств. В методических рекомендациях указывается, что подобные операции следует считать подозрительными в случаях, когда источник получения денежных средств остается неизвестным.

Центральный банк также включил в перечень контролируемых операций внесение наличных денег на счет клиента третьими лицами. Данная мера применяется в ситуациях, когда кредитной организации неизвестны связи между участниками транзакции. Отсутствие информации о характере взаимоотношений между сторонами операции расценивается как дополнительный фактор риска.

Приобретение иностранной валюты за наличные средства сомнительного происхождения также попало под усиленный банковский надзор. Клиенты, осуществляющие подобные операции, автоматически привлекают внимание кредитных организаций для дальнейшего анализа их финансовой деятельности.

Представители Банка России пояснили механизм реагирования на выявление подозрительных признаков. При фиксации одного или нескольких индикаторов риска банк получает право провести углубленную проверку клиента и затребовать дополнительную информацию о проведенных операциях.

Параллельно с ужесточением банковского контроля регулятор продолжает информационную работу с гражданами. 4 сентября ЦБ опубликовал рекомендации по предотвращению необоснованных блокировок банковских карт законопослушных пользователей.

В числе превентивных мер регулятор советует избегать выполнения финансовых операций по просьбе незнакомых людей. Граждане также должны воздерживаться от самостоятельного возврата средств, поступивших якобы по ошибке, поскольку это может быть элементом мошеннической схемы.

Центробанк подчеркивает важность указания назначения платежей при осуществлении переводов. Формулировки типа «в магазинах» или «на подарок коллеге» помогают банкам правильно интерпретировать характер транзакций и избегать их ошибочной квалификации как подозрительных.

Новые методические рекомендации отражают стремление финансового регулятора найти баланс между эффективной борьбой с отмыванием денег и сохранением комфортных условий банковского обслуживания для добросовестных клиентов. Ужесточение контроля сопровождается разъяснительной работой, направленной на минимизацию негативных последствий для рядовых пользователей банковских услуг.

Источник: Ведомости