Баффетт.РУ

Согласно данным Центрального банка России (ЦБ РФ), за последний год произошли существенные изменения в структуре кредитования физических лиц. Наблюдается заметное снижение доли кредитов, выдаваемых наиболее закредитованным заемщикам.

Во втором квартале 2024 года только 12% потребительских займов было предоставлено гражданам, которые тратят более 80% своего дохода на погашение долгов. Это значительное снижение по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда данный показатель составлял 26%.

Также уменьшилась доля кредитов, выданных клиентам со средним уровнем долговой нагрузки (показатель долговой нагрузки, ПДН, от 50% до 80%). В текущем году банки одобрили лишь 21% таких займов, что существенно меньше прошлогоднего показателя в 35%.

ЦБ РФ отмечает, что эти изменения являются результатом постепенного улучшения стандартов кредитования. Регулятор начал вводить макропруденциальные ограничения на выдачу кредитов клиентам с высоким уровнем долговой нагрузки с прошлого года, последовательно ужесточая эти лимиты в 2023 и 2024 годах.

Данные финансового маркетплейса «Сравни» подтверждают эту тенденцию. По информации компании, в первом полугодии 2024 года одобрение получила лишь треть заявок от заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Интересно отметить, что, по словам Михаила Сергейчика, главы дирекции финансовой грамотности научно-исследовательского финансового института (НИФИ) Минфина РФ, высокая закредитованность не является фактором, удерживающим работников на одном месте. Наоборот, люди с большими долгами оказываются более склонны к смене места работы даже ради небольшого увеличения заработной платы.

Эти изменения в кредитной политике и поведении заемщиков отражают общую тенденцию к более ответственному финансовому поведению как со стороны банков, так и со стороны потребителей. Ожидается, что эти меры помогут снизить риски в банковском секторе и улучшить финансовое здоровье населения в долгосрочной перспективе.