Баффетт.РУ

Согласно последнему исследованию Национального бюро кредитных историй (НБКИ), для комфортного обслуживания ипотеки российской семье в среднем необходимо зарабатывать более 103 тысяч рублей в месяц. Для московских семей эта цифра значительно выше и составляет 224 тысячи рублей.

Аналитики НБКИ рассчитывают размер рекомендованного семейного дохода, исходя из предположения, что семья тратит на выплаты по кредиту не более трети заработанного. Так, для московской семьи предполагается, что около 75 тысяч рублей уходит на ежемесячный взнос по ипотеке, а остальное — на другие нужды.

По сравнению с началом года (1 января 2024) рекомендованный семейный доход ипотечника в среднем по стране увеличился на 1,5%. Однако в Москве рост составил 20%, что является самым высоким показателем среди регионов. В то же время в некоторых регионах наблюдается обратная тенденция. Например, в Приморском крае размер комфортного для ипотеки дохода снизился на 12,1%.

Александр Цыганов, завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета, объясняет резкий рост в Москве: «С 1 июля закончилось действие очень популярной здесь льготной программы ипотеки на новостройки под 8%. Были изменения и в условиях семейной ипотеки. Разница между льготными и рыночными ставками сейчас огромная — вот вам и плюс 20% в необходимом комфортном доходе».

НБКИ учитывает в своих расчетах такие параметры, как средневзвешенная ставка по ипотеке, средний размер кредита и его срок. По данным бюро, ставки в целом по стране выросли на 2,3 процентных пункта до 10,2% годовых. При этом средний размер взятого ипотечного кредита снизился почти на 17%, а срок кредита уменьшился на 4%.

Эксперты отмечают, что рекомендованный доход — это ориентир, но не абсолютное правило. «Комфортность соотношения ‘треть дохода — на ипотеку, две трети — на остальные расходы’ действительно экономически обоснована. Но все же надо иметь в виду, что люди и семьи разные и они не всегда вписываются в ‘среднестатистические’ рамки», — предупреждает Цыганов.

Ситуация в регионах сильно различается. В топ-10 регионов с наибольшим рекомендованным доходом входят Москва (223,9 тыс. руб.), Московская область (140,5 тыс. руб.), Санкт-Петербург (133,8 тыс. руб.), Ленинградская область (108,2 тыс. руб.) и Ханты-Мансийский АО-Югра (105,1 тыс. руб.). Среди регионов с наименьшим рекомендованным доходом — Удмуртия (76,1 тыс. руб.), Тюменская область (78,9 тыс. руб.), Башкортостан (79,6 тыс. руб.), Пермский край (80,3 тыс. руб.) и Челябинская область (91,7 тыс. руб.).

Интересно отметить, что в некоторых регионах рекомендованный доход не изменился с начала года. Например, в Удмуртии и Московской области он остался на прежнем уровне. В то же время в Башкортостане наблюдается снижение на 9,2%, а в Тюменской области — на 7%.

Эксперты подчеркивают, что при принятии решения о взятии ипотеки необходимо учитывать индивидуальные финансовые возможности и жизненные обстоятельства, а не только ориентироваться на средние показатели. «Человек, который раньше получал 20 тысяч рублей, а стал получать 100 тысяч, может комфортно взять ипотеку с платежом в 70 тысяч, что значительно больше трети от заработка. А для кого-то и отказ от лишней чашки кофе в день — личная драма», — приводит пример Цыганов.

Таким образом, несмотря на общий рост рекомендованного дохода для ипотеки, ситуация в разных регионах России остается неоднородной, что отражает различия в экономическом развитии и рынке недвижимости по всей стране.