Баффетт.РУ

Программа долгосрочных сбережений дает возможность получать софинансирование от государства, прибыль от инвестирования и налоговые льготы. Однако участники часто допускают просчеты, которые лишают их значительной части этих преимуществ.

По данным Центрального банка на 1 января 2026 года, к ПДС присоединились 10 миллионов граждан, совокупный объем привлеченных средств достиг 717 миллиардов рублей. Программа стартовала в начале 2024 года и представляет собой добровольный накопительный продукт, где граждане самостоятельно формируют капитал на пенсию или иные долгосрочные задачи при поддержке государства.

Внесение средств в конце года

Распространенная практика — переводить деньги на специальный счет в декабре. Государственное софинансирование при этом поступит полностью, но доходность инвестиций окажется минимальной из-за короткого периода размещения капитала.

Расчетный пример: гражданин внес 144 тысячи рублей 15 декабря 2025 года. За 2026 год он получит 36 тысяч рублей господдержки и около 947 рублей инвестиционной прибыли при годовой ставке 15%. Если бы тот же взнос поступил 15 января 2025 года, инвестиционный доход составил бы свыше 20,6 тысячи рублей.

Эксперт «СберНПФ» Ольга Изюмова объясняет разницу продолжительностью нахождения капитала на счете. «Выгоднее всего пополнять счет в начале года или делать это регулярно», — подчеркнула специалист.

Преждевременное оформление выплат

После первого получения средств по программе право на государственное софинансирование прекращается безвозвратно, даже при заключении нового договора. Некоторые граждане предпенсионного возраста забирают накопления сразу после первого зачисления господдержки, рассчитывая продолжить участие в программе. Результат — потеря оставшихся 324 тысяч рублей софинансирования за девять лет.

«Выгоднее всего назначать выплаты после получения всех ₽360 тыс. господдержки», — поясняет Изюмова.

Для участия необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом — оператором программы. На счет можно также перевести накопительную часть пенсии. Государство софинансирует взносы участника в течение десяти лет в установленной пропорции — максимум 36 тысяч рублей ежегодно.

Минимальная продолжительность участия — 15 лет. Досрочное получение выплат возможно при достижении женщинами 55 лет и мужчинами 60 лет независимо от права на досрочную страховую пенсию. Частичное или полное снятие накоплений без потери процентного дохода доступно при особых жизненных обстоятельствах — оплате дорогостоящего лечения участнику или утрате кормильца.

Замминистра финансов Иван Чебесков сообщил о планах Минфина увеличить срок снятия средств софинансирования до пяти лет.

За девять месяцев 2025 года участники вывели 20,31 миллиарда рублей, из которых 17,95 миллиарда пришлись на третий квартал, когда произошло зачисление государственного софинансирования. В министерстве предположили, что средства вывели пенсионеры и предпенсионеры, имеющие более гибкие условия снятия.

Игнорирование налогового вычета

Государство возвращает налог тем, кто формирует долгосрочные накопления, однако многие участники забывают воспользоваться этой возможностью.

Расчетный пример: гражданка пополнила счет ПДС на 100 тысяч рублей за 2025 год. При ставке НДФЛ 13% государство вернет ей 13 тысяч рублей.

Получить возврат можно по упрощенной процедуре через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. НПФ передаст туда сведения о взносах за прошедший год. После появления информации в кабинете достаточно подписать заявление — средства перечислят на указанный счет.

Налоговый вычет по продуктам долгосрочных сбережений (ИИС-3, ПДС, НПО и прочим) увеличен с 400 тысяч до 500 тысяч рублей для каждого родителя при внесении взносов в пользу детей. Максимальная сумма вычета для семьи составляет 1 миллион рублей. Возраст ребенка не должен превышать 18 лет, а при очном обучении — 24 года.

Источник: РБК