Баффетт.РУ

Активность российских потребителей в сфере безналичных платежей и снятия наличных средств достигла исторических минимумов в первом квартале текущего года. Статистические данные Центрального банка России фиксируют беспрецедентное за последние полторы декады сокращение банкоматных операций, что сопровождается параллельным падением объемов карточных расчетов.

Количество операций по получению наличных денег через банкоматы в январе-марте 2025 года составило всего 394 миллиона транзакций, что представляет собой наименьший показатель с момента начала системного учета подобной статистики. Столь низкие цифры использования банкоматов последний раз регистрировались в первом квартале 2009 года, когда было зафиксировано 392,5 миллиона операций по снятию средств.

Параллельно с количественным сокращением операций наблюдается и уменьшение денежных объемов, проходящих через банкоматную сеть. Совокупная сумма снятых наличных средств в отчетном периоде составила 7,6 триллиона рублей, что является минимальным значением с первого квартала 2023 года, когда этот показатель достигал 6,9 триллиона рублей.

Тенденция к сокращению затронула не только операции с наличными, но и безналичные карточные расчеты. Объем платежей банковскими картами за товары и услуги в первом квартале текущего года достиг 13,2 триллиона рублей. Это на 2,5 триллиона рублей меньше показателей четвертого квартала 2024 года и на 185 миллиардов рублей ниже аналогичного периода предыдущего года.

Аналитики выделяют комплекс взаимосвязанных причин, обусловивших подобную динамику платежного поведения российских граждан. Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов связывает происходящие изменения с рекордно высокими процентными ставками, которые стимулируют население к размещению средств в депозитных продуктах вместо их активного расходования.

Дополнительным фактором эксперт называет резкое сокращение выдачи потребительского кредитования, значительная часть которого традиционно обналичивалась заемщиками. Средняя максимальная банковская ставка на протяжении всего первого квартала 2025 года удерживалась выше отметки в 20 процентов годовых — явление, не наблюдавшееся с момента начала расчета данного показателя в июле 2009 года.

Выдачи наличных кредитов в январе-марте текущего года оказались в 2,2 раза ниже соответствующего периода 2024 года. «Высокая долговая нагрузка граждан, образовавшаяся как результат разгона розничного кредитования за последние четыре года, отвлекает большую часть доходов на обслуживание кредитов», — поясняет Беликов дополнительные причины снижения финансовой активности населения.

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов НРА Константин Бородулин обращает внимание на технологические изменения в банковской сфере. По его мнению, существенное расширение лимитов на переводы через Систему быстрых платежей на собственные счета в различных банках способствовало уменьшению оборота наличных средств при совершении крупных покупок и финансовых операций.

Снижающуюся долю карточных платежей специалисты рассматривают в контексте глобальных тенденций. Независимый эксперт Максим Митусов ссылается на данные Global Payments Report 2025, согласно которым карточные транзакции сокращаются во всем мире на фоне роста популярности альтернативных платежных методов.

«В США и большинстве западных стран все больше платежей переходит на токенизированные кошельки (Apple Pay, Google Pay и др.), в Китае это кошельки WeChat и AliPay, которые являются доминирующим методом платежа там, в Индии используется UPI (аналог нашего СБП), который там уже опередил наличные и платы по картам вместе взятые», — перечисляет эксперт международные примеры цифровой трансформации платежных систем.

Парадоксальным выглядит одновременный рост денежных потоков в розничной торговле при снижении безналичных платежей. Согласно статистике Банка России, торговые обороты в первом квартале 2025 года выросли на 3,3 процента по сравнению с предыдущим кварталом.

МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков видит в этом признак возврата к наличным расчетам. Сокращение банкоматных операций при одновременном росте торговых оборотов эксперт объясняет увеличением доли теневых зарплат. «Это было вполне ожидаемо, если учесть, что с 1 января в России была введена прогрессивная шкала налогообложения, в результате часть предпринимателей постаралась оптимизировать налоговые выплаты», — отмечает Войлуков.

В среднесрочной перспективе аналитики не прогнозируют кардинальных изменений в сторону увеличения обналичивания средств. Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров ожидает, что во втором и последующих кварталах на снижение доли снятий наличными может повлиять активизация борьбы с дропперами — лицами, которые обналичивают денежные средства в рамках мошеннических схем.

Юрий Беликов прогнозирует постепенную стабилизацию показателей с их поступательным движением к средним историческим уровням. «Это будет обусловлено плавным циклом снижения рыночных ставок и началом оживления розничного кредитования», — считает представитель «Эксперт РА».

Источник: Коммерсант