Баффетт.РУ

Национальная система платежных карт разработала комплекс новых мер противодействия финансовому мошенничеству, включающий контроль дроперских операций и штрафные санкции для банков с высоким процентом мошеннических транзакций. Одновременно планируется введение премиального вознаграждения кредитным организациям, которые успешно блокируют перевод похищенных средств.

На технологической конференции 23 июня представители НСПК озвучили детали новой системы контроля, запуск которой намечен на третий квартал текущего года. Основным элементом программы станет расчет индивидуального показателя мошенничества для каждого участника системы быстрых платежей.

В качестве единицы измерения будет использоваться базисный пункт, эквивалентный 0,01 процента мошеннических операций от совокупного объема всех транзакций банка. Кредитные организации, у которых данный показатель превысит пороговое значение в 5 базисных пунктов, автоматически включаются в специальную программу НСПК на период не менее пяти месяцев.

Заместитель директора операционно-технологического департамента НСПК Георгий Дорофеев пояснил механизм работы новой системы: при превышении установленного уровня неправомерных операций совместно с проблемным банком будет разрабатываться индивидуальный план оптимизации систем управления рисками и антифрод-мониторинга. Цель таких мероприятий — повышение качества выявления и предотвращения мошеннических действий.

В случае отсутствия положительной динамики в течение определенного периода НСПК получает право применить штрафные санкции в отношении такого банка. Конкретные размеры штрафов и сроки их применения будут определяться индивидуально в зависимости от тяжести нарушений.

До конца 2025 года планируется запуск дополнительного инструмента контроля — индекса дропов, который будет учитывать количество карточных счетов, используемых мошенниками для дробления и вывода похищенных денежных средств. Банки с высокими значениями этого индекса также будут включены в специальную программу корректирующих мероприятий.

Параллельно с ужесточением контроля НСПК предлагает ввести систему поощрений для добросовестных участников рынка. В рамках существующего сервиса «Добрая воля» банки, которые возвращают отправителям средства, заблокированные при попытке мошеннического перевода, смогут получать премию в размере 5 процентов от суммы операции, но не более 5 тысяч рублей за один случай.

Данное предложение будет вынесено на рассмотрение совета участников и пользователей платежного рынка. Важно отметить, что введение премиальных выплат не предполагает установления дополнительных комиссий в пользу НСПК.

Программа возврата средств через сервис «Добрая воля» действует с сентября 2023 года и уже показала свою эффективность. За время работы с ее помощью клиентам было бесплатно возвращено более 97 миллионов рублей. Первоначально сервис функционировал только в рамках платежной системы «Мир», но банки получили возможность самостоятельно договариваться о сотрудничестве при работе с картами других платежных систем.

АО «Национальная система платежных карт» было основано 23 июля 2014 года и находится в полном владении Банка России. Компания выполняет функции оператора платежной системы «Мир» и является операционным платежным и клиринговым центром СБП. По состоянию на начало 2025 года в обращении находилось 400,6 миллиона карт «Мир», которые обеспечивали две трети всех карточных операций в стране общим объемом 105,9 триллиона рублей в 2024 году.

Финансовые результаты НСПК за 2023 год показали выручку в размере 71,9 миллиарда рублей при чистой прибыли 35,1 миллиона рублей. Более поздние финансовые показатели компания пока не раскрывала.

Эксперты высказывают разные мнения относительно эффективности предлагаемых мер. МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии РАНХиГС Алексей Войлуков отмечает практическую сложность контроля дроперских операций, поскольку банки не могут заранее предугадать намерения клиентов при заказе карты.

Специалист также считает установленный порог в 5 базисных пунктов чрезмерно высоким. Для сравнения, Банк России установил ориентир по кибербезопасности на уровне 0,005 процента, тогда как реальный объем мошеннических операций в прошлом году составлял 0,0006 процента. По оценке эксперта, в программу НСПК смогут попасть только небольшие банки с ограниченным количеством операций.

Статистика Центрального банка подтверждает относительно низкий уровень мошенничества в СБП: в первом квартале 2025 года объем операций составил 22,6 триллиона рублей, при этом похищено было чуть более 2 миллиардов рублей, что соответствует 0,009 процента от общего оборота.

Независимый эксперт рынка платежных карт Дмитрий Вишняков выражает скептицизм относительно эффективности предлагаемых коэффициентов и расчетов. По его мнению, более действенной мерой стала бы система нулевой ответственности потребителя, при которой банки несли бы стопроцентную ответственность за мошеннические операции в случае недостаточного контроля информации о конечных получателях средств. Подобные механизмы уже применяются в международных платежных системах и частично закреплены в российском законодательстве о национальной платежной системе.

Источник: Коммерсант