Баффетт.РУ

С 1 марта 2025 года в России вступили в силу новые правила, позволяющие гражданам устанавливать для самих себя запрет на получение кредитов и займов. Этот механизм, призванный защитить россиян от мошенничества и необдуманных финансовых решений, был разработан Банком России.

Самозапрет на кредитование представляет собой документально оформленное ограничение на выдачу новых кредитов и займов конкретному лицу. По заявлению гражданина банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны прекратить все онлайн-операции, связанные с предоставлением ему заемных средств.

Запрет может распространяться как на кредитование в целом, так и на отдельные банковские операции. Например, можно ограничить сумму переводов в маркетплейсы или запретить дистанционное получение денег в МФО. ЦБ выделяет различные виды самозапретов в зависимости от типа кредитора (банк или МФО) и способа обращения за кредитом (в офисе или дистанционно).

Самозапрет действует в отношении всех необеспеченных потребительских кредитов, овердрафтов и выдачи новых кредитных карт. При этом он не распространяется на использование уже имеющихся кредиток, погашение ранее полученных займов, а также на ипотеку, автокредиты и целевые образовательные кредиты.

Оформить самозапрет на кредитование россияне могут двумя способами: через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ. На «Госуслугах» для этого предусмотрена специальная электронная форма, где нужно выбрать желаемые условия ограничений и подать заявление. Информация о самозапрете вносится во все бюро кредитных историй и отображается в личном кабинете на портале. В МФЦ такая возможность будет вводиться поэтапно до августа 2025 года.

Отменить установленный самозапрет можно аналогичным образом — через «Госуслуги» или МФЦ. Банк России рекомендует гражданам использовать эту опцию в профилактических целях. «Лучше, чтобы запрет был установлен, при необходимости его можно снять в любой момент», — отмечают в ЦБ.

Если банк или МФО выдаст кредит лицу с действующим самозапретом, это станет проблемой самой финансовой организации. Гражданин в таком случае не будет обязан платить по договору, сможет исключить информацию о нем из своей кредитной истории, а кредитор лишится права требовать долг или привлекать коллекторов.

Самозапрет вступает в силу на следующий день после внесения сведений о нем в кредитную историю, а его отмена — на второй календарный день после подачи заявления.

Введение механизма самоограничения на получение кредитов — важный шаг в защите прав и интересов заемщиков. Он позволит россиянам обезопасить себя от импульсивных финансовых решений и противостоять мошенникам, вынуждающим брать займы для перевода на подконтрольные им счета. Банк России рассчитывает, что новый инструмент будет востребован гражданами и повысит их финансовую дисциплину.