Баффетт.РУ

В условиях существенного роста цен как на съемное жилье, так и на ипотечные кредиты многие россияне задаются вопросом, что выгоднее — арендовать квартиру или все же приобрести ее в собственность, пусть и с привлечением заемных средств. Свое мнение по этому вопросу высказал директор Консультационного центра ДОМ.РФ Михаил Ковалев.

По словам эксперта, в большинстве случаев аренда жилья оказывается более выгодной, чем его покупка в ипотеку. Однако точный ответ зависит от множества факторов, включая конкретные цели и жизненные обстоятельства человека.

Михаил Ковалев привел наглядный пример расчета. Допустим, вы хотите приобрести квартиру стоимостью 5 млн рублей. У вас есть 1,5 млн рублей на первоначальный взнос, а банк, учитывая рост ключевой ставки, готов предоставить кредит под 25% годовых сроком на 15 лет.

Если вы и выбранная вами недвижимость не подпадаете под условия льготных ипотечных программ, то ежемесячный платеж по кредиту составит около 75 тысяч рублей. При этом общая переплата банку за весь срок достигнет примерно 10 млн рублей. Таким образом, с учетом первоначального взноса, итоговая сумма, которую вы заплатите за квартиру, превысит 15 млн рублей, что в три раза больше ее номинальной стоимости.

В случае аренды квартиры вы несете только расходы на ежемесячную оплату, без каких-либо процентов сверху. Соответственно, итоговая сумма затрат за тот же 15-летний период будет существенно ниже. К примеру, снимая квартиру за 30 тысяч рублей в месяц, за 15 лет вы заплатите 5,4 млн рублей.

Михаил Ковалев отметил ряд плюсов и минусов аренды жилья. К преимуществам он отнес большую гибкость и мобильность — при изменении жизненных обстоятельств или предпочтений можно достаточно быстро подобрать новое съемное жилье в желаемом районе и под свой бюджет. Кроме того, арендатор не несет дополнительных расходов на налоги, ремонт, благоустройство придомовой территории — обычно эти затраты ложатся на плечи собственника.

Среди минусов аренды эксперт ДОМ.РФ назвал риски, связанные с отсутствием официального договора найма, что пока остается распространенной практикой на рынке. В таких условиях владелец может внезапно изменить условия или вовсе расторгнуть договор, что повлечет для арендатора дополнительные затраты на переезд и поиск нового жилья. Собственник также вправе ограничивать количество проживающих, запрещать ремонт и обустройство квартиры на вкус нанимателя. Еще один недостаток съемного жилья — его нельзя передать по наследству.

Что касается приобретения собственной квартиры, то здесь Михаил Ковалев видит такие плюсы, как возможность получения рентного дохода от сдачи жилья в аренду или заработка на росте его стоимости. Платежи по ипотеке фиксируются на весь срок действия кредитного договора, а в случае плавающей ставки могут даже снижаться при определенных условиях. Владение собственным жильем также дает нематериальные преимущества в виде постоянной регистрации и приоритетного доступа к объектам социальной инфраструктуры.

Главный минус ипотеки, по мнению эксперта, — существенная переплата по кредиту, если заемщик не является участником льготных программ. В то же время он подчеркнул, что универсального решения дилеммы «аренда или ипотека» не существует — оно всегда будет индивидуальным и зависеть от конкретных жизненных обстоятельств и целей человека.

В любом случае, решение взять ипотеку или арендовать жилье требует тщательного анализа всех «за» и «против», оценки своих финансовых возможностей и долгосрочных планов. И если с арендой все более-менее прозрачно, то при выборе ипотечной программы эксперты советуют внимательно изучать условия кредитования, обращать внимание на размер эффективной, а не номинальной процентной ставки, наличие дополнительных комиссий и платежей.

Немаловажным фактором является и прогноз личных доходов на кредитный период — необходимо трезво оценивать, позволят ли они комфортно обслуживать ипотеку в течение многих лет. Специалисты рекомендуют, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 30-35% от регулярного дохода семьи.

Наконец, выбирая между арендой и покупкой жилья, стоит учитывать и общую экономическую конъюнктуру — динамику цен на недвижимость, уровень инфляции, ситуацию на рынке труда. Это позволит принять взвешенное решение и избежать рисков, связанных с колебаниями макроэкономических параметров.