Баффетт.РУ

Комитет Государственной Думы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект, вводящий обязательный «период охлаждения» по потребительским кредитам. Инициаторами документа выступила группа депутатов и сенаторов во главе с председателем профильного комитета Анатолием Аксаковым. Планируется, что Госдума рассмотрит законопроект на заседании 14 января.

Согласно проекту закона, для установления «периода охлаждения» в рамках потребительского кредитования кредитор сможет передать заемщику денежные средства не ранее, чем через 4 часа для сумм от 50 до 200 тысяч рублей, и не ранее, чем через 48 часов — для сумм свыше 200 тысяч рублей. Банк России получит право изменять эти требования или не применять их для добросовестных кредиторов, эффективно реализующих антифрод-мероприятия. Оценку эффективности этих мероприятий будет проводить регулятор по установленным критериям.

В случае неоднократного выявления в течение одного квартала фактов выдачи кредитов без согласия клиента или нарушений при проведении антифрод-мероприятий, ЦБ РФ сможет вновь ввести для кредитора требования по «периоду охлаждения».

Законопроект также обяжет кредитные организации ограничить внесение денежных средств на банковский счет через вновь токенизированную (цифровую) платежную карту на общую сумму более 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента выпуска такой карты. Это требование связано с тем, что данный способ является основным каналом перечисления денег злоумышленникам и будет обязательным для всех банков.

Уполномоченный представитель ЦБ в кредитной организации получит право запрашивать информацию о реализации мероприятий по противодействию заключению договоров потребкредита без согласия клиента, внесению наличных на счета третьих лиц с применением токенизированных карт без добровольного согласия вносящего лица, а также по противодействию переводам средств без согласия клиента. Эти данные будут учитываться при оценке эффективности антифрод-мероприятий в банках.

Помимо этого, законопроект предусматривает требования об обмене информацией между кредиторами и бюро кредитных историй (БКИ) в режиме, близком к реальному времени. Кредитор будет обязан в онлайн-режиме передавать, запрашивать и учитывать определенный перечень информации из всех квалифицированных БКИ.

Для микрофинансовых организаций (МФО) проект закона устанавливает обязанность зачислять денежные средства только при совпадении сведений о заемщике и получателе. МФО должны будут разработать внутренний документ, предусматривающий реализацию мероприятий по противодействию заключению договоров займа без добровольного согласия физлица и иным мошенническим действиям. Также для более эффективной борьбы с онлайн-мошенниками МФО получат доступ к базе данных ЦБ о случаях и попытках переводов денежных средств без согласия клиента.

В случае принятия основные положения документа вступят в силу через 180 дней после официального опубликования.

Эксперты отмечают, что введение «периода охлаждения» для потребительских кредитов и усиление антифрод-мер позволят снизить риски оформления займов без ведома и согласия граждан. В условиях роста активности онлайн-мошенников такие меры призваны защитить интересы добросовестных заемщиков и кредиторов.

При этом участники рынка указывают на необходимость тщательной проработки критериев оценки эффективности антифрод-мероприятий и учета специфики работы различных категорий кредиторов. Важно, чтобы новые требования не стали чрезмерным регуляторным бременем и не привели к ограничению доступности кредитных продуктов для населения.