ЦБ отозвал лицензии еще у трех банков
Лицензий за одно утро лишились Смоленский банк, Инвестбанк и Банк проектного финансирования.
Банк России отзывает с 13 декабря лицензии у трех банков: Смоленского банка, Инвестбанка и Банка проектного финансирования (БПФ). Это стало известно в пятницу из сообщений, опубликованных на сайте ЦБ.
Согласно сообщению регулятора, Смоленский банк осуществлял сделки, направленные на вывод активов. Его санация была невозможна из-за низкого качества активов. Помимо этого, банк не исполнял требования о создании адекватных принятым рискам резервов на возможные потери. Он предоставлял ЦБ недостоверную отчетность, которая скрывала его реальное финансовое положение, полную утрату собственных средств и неспособность своевременно удовлетворять требования своих кредиторов.
Банк БПФ, по данным ЦБ, был вовлечен в проведение сомнительных операций. Его структурные подразделения фактически прекратили свою деятельность. Это привело к возникновению реальной угрозы кредиторам и вкладчикам.
Регулятор установил существенную недостоверность отчетности Инвестбанка. В сообщении ЦБ подчеркивается, что в последние два рабочих дня банк испытывал видимые трудности в исполнении обязательств перед клиентами и вкладчиками в связи с неудовлетворительным качеством активов, которые не формировали достаточный денежный поток.
Ранее Смоленский банк начал испытывать проблемы с ликвидностью. 2 декабря он обратился в Центробанк с просьбой предоставить выделить ему стабилизационный кредит или принять другие меры по обеспечению возможности отвечать по своим обязательствам. С 6 по 8 декабря банк закрыл свои офисы и временно приостановил обслуживание клиентов.
Смоленский банк использовал процессинг Мастер-банка, который в ноябре лишился лицензии. На негативном фоне клиенты банка начали массово снимать свои вклады, в результате в операционной системе кредитной организации произошел сбой.
12 декабря Инвестбанк приостановил проведение банковских операций в Калининграде из-за паники вкладчиков, но сообщал о принятии мер по восстановлению ликвидности. В начале недели головной офис Инвестбанка в Москве не обслуживал клиентов из-за проведения выемки документов.
Банк БПФ ранее сообщал, что ведет переговоры с ЦБ о мерах по стабилизации ситуации с ликвидностью, в том числе о предоставлении ломбардного кредита. 6 декабря рабочая группа Центробанка приступила к проверке в банке.
Заместитель гендиректора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев говорит, что БПФ и Смоленский банк «банковское сообщество «похоронило» примерно две недели назад». По его словам, из трех банков наиболее прилично выглядел Смоленский банк, у которого доля теневого бизнеса была не так велика, как у БПФ и Инвестбанка. «Если бы не отзыв лицензии Мастер-банка» Смоленский бы пережил кризис», — считает Самиев. По его данным БПФ и Инвестбанк имели значительную долю сомнительных активов и теневого бизнеса. «Наше рейтинговое агентство понизило им рейтинги примерно 2,5 года назад и перевела их в раздел непубличных, поскольку банки отказались поддерживать публичные рейтинги, и уже тогда было ясно, что у банков «дыры» в балансах», — говорит он.
По итогам трех кварталов 2013 года Смоленский банк занимает 125-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс» с активами на сумму 33,5 млрд рублей, из них 12,5 млрд рублей составляют депозиты частных лиц. Собственный капитал банка составляет 2,2 млрд рублей. Согласно рейтингу «РИА Рейтинг», БПФ занимает 94-е место по объему вкладов с показателем 16,5 млрд рублей. Инвестбанк по величине активов входит в первую сотню крупнейших российских банков.
В сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ) говорится, что выплаты клиентам трех банков начнутся не позднее 27 декабря, а банки-агенты будут выбраны к 19 декабря. Общий размер выплат составит 51 млрд рублей. Из них на выплаты вкладчикам Инвестбанка придется 29,4 млрд рублей, вкладчикам БПФ 12,3 млрд рублей, Смоленского — 9,3 млрд рублей.
С начала осени этого года уже были отозваны лицензии у банка «Пушкино» и Мастер-банка. Ответственность АСВ по обязательствам перед вкладчиками Мастер-банка превышает 31 млрд рублей. Обязательства перед вкладчиками у банка «Пушкино» составили около 20 млрд рублей. Итого суммарно АСВ должно выплатить вкладчикам уже 102 млрд рублей.
Глава крупного госбанка говорит, что ожидал от Банка России паузы до Нового года — он думал, что очередная серия отзыва лицензий у банков состоится уже после новогодних каникул. Однако сами действия регулятора по чистке банковского сектора он считает правильными и признается, что давно предлагал руководству ЦБ отозвать лицензии у некоторых ненадежных банков, в частности, у Мастер-Банка.
Массовые отзывы лицензий уже сыграли на руку госбанкам: один эксперт отмечает переток средств как физических так и юридических лиц на счета банков с государственным участием. По его словам, среди них есть и знакомые ему бизнесмены, потерявшие довольно крупные суммы порядка $10 млн на счетах банков, чьи лицензии были отозваны. Выбор юридических лиц в пользу закрывшихся банков он объяснил их недостаточной финансовой грамотностью. Самиев согласен с тем, что наблюдается значительный переток депозитов в госбанки. «Общий отток депозитов из системы небольшой, однако если посчитать его без учета Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и еще пары банков, отток будет огромен», — говорит он.
По мнению Самиева сейчас на банковском рынке наблюдается настоящий кризис, связанный с замораживанием межбанковского рынка. «Да, ставки на межбанке не растут, но зато растут остатки на коррсчетах в ЦБ, а также повышается уровень ликвидности в банковской системе, а это означает, что банки не кредитуют друг друга, предпочитая держать деньги на балансе не вкладывая их ни в какие операции», — объясняет он суть происходящего. По его мнению, сейчас в зоне наибольшего риска находятся банки, у которых доля депозитов физических лиц в пассивах составляет 70% и больше, а в активах находятся корпоративные кредиты. Иными словами, это банки, которые фондируются за счет средств вкладчиков и кредитуют бизнес. Самиев отдельно подчеркивает, что проблемы не касаются розничных банков, у которых хорошая ликвидность и оборачиваемость активов, за счет чего они чувствуют себя хорошо даже в условиях замораживания межбанковского рынка и нервозной обстановки в целом на рынке.
Авторы: Анастасия Седухина, Елена Зубова, Елена Тофанюк
Источник: www.forbes.ru
Все материалы на сайте Баффетт.РУ носят исключительно информационный характер, не являются офертой и не могут быть восприняты как рекомендации или призыв к действию с нашей стороны. Финансовые рынки несут высокие риски и любые торговые операции должны быть тщательно обдуманы.
Похожие материалы:
- АСВ выплатит 27,54 млрд рублей кредиторам КИВИ Банка
- Иностранные банки увеличили комиссионные доходы в первом квартале этого года
- Успех ВТБ: рост портфеля сбережений физических лиц на 17% с начала года
- Совкомбанк возьмет на обслуживание часть кредитов ХКФ банка: Как это отразится на заемщиках
- Совкомбанк присоединился к банкам, запускающим собственные НПФ: конкуренция растет
- Новые горизонты прибыли: Сбербанк ожидает роста в 2024 году благодаря кредитованию и технологиям
- Совкомбанк готовится к возможному пересмотру прогноза прибыли на 2024 год в связи с высокой ставкой ЦБ РФ
- Стратегия роста: Греф обещает расширение Сбера в новых регионах и увеличение банкоматов в ДНР и ЛНР
