НСФР предложил наказывать банкиров за оформление кредитов без согласия клиентов
Национальный совет финансового рынка (НСФР) выступил с инициативой ввести специальную административную и уголовную ответственность для сотрудников банков, оформляющих потребительские кредиты без добровольного согласия клиентов или способствующих выводу полученных таким образом средств. Соответствующее письмо направлено в Банк России.
Предложение НСФР стало реакцией на заявление главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной о необходимости повышения ответственности банков за сохранность клиентских средств, прозвучавшее на недавнем совещании с президентом Владимиром Путиным. По мнению главы НСФР Андрея Емелина, ответственность самих банков за нарушения антифрод-процедур уже достаточно урегулирована, поэтому следует сконцентрироваться на наказании конкретных лиц, умышленно содействующих мошенническим схемам.
В частности, НСФР предлагает ввести административную ответственность для работников банков и их соучастников, впервые уличенных в оформлении кредитов без согласия заемщиков или в выводе полученных средств. За повторные нарушения планируется установить уголовную ответственность. Кроме того, банки просят разрешить увольнять таких сотрудников в связи с утратой доверия.
Еще одна инициатива НСФР — внедрение процедуры досудебного возмещения похищенных средств с распределением ответственности между банками, НСПК и операторами связи. Для борьбы с повторным оформлением кредитов без согласия клиентов предлагается включать информацию о таких случаях в кредитные истории и обмениваться ею между банками через базу данных ЦБ.
Эксперты полагают, что введение ответственности для банковских работников поможет предотвратить мошеннические схемы, но видят риск чрезмерного давления на персонал. По их мнению, главная сложность будет заключаться в разграничении ситуаций умышленного содействия мошенникам и невольного участия в их схемах.
По данным ЦБ, в 2024 году злоумышленники похитили у россиян через денежные переводы 27,5 млрд рублей. Ранее регулятор призвал банки усилить защиту при выдаче кредитов и анонсировал собственные меры, включая период охлаждения и возможность самозапрета на кредиты через «Госуслуги». За 10 дней действия последней нормы граждане подали уже 5 млн заявлений.
Помимо ответственности для банкиров, НСФР предлагает ввести уголовное наказание за передачу банковских карт третьим лицам для противоправного использования (так называемый дроппинг) в зависимости от размера ущерба и наличия сговора. Похожий законопроект разрабатывает и МВД.
Инициативы НСФР направлены на комплексное решение проблемы мошенничества в сфере кредитования и защиту интересов добросовестных заемщиков. Однако для их реализации потребуется тщательная проработка правовых норм и механизмов правоприменения во избежание необоснованного давления на банковских сотрудников. Важную роль в борьбе с кредитным фродом продолжат играть и превентивные меры, такие как повышение финансовой грамотности населения и совершенствование систем безопасности банков.
Источник: РБК
Все материалы на сайте Баффетт.РУ носят исключительно информационный характер, не являются офертой и не могут быть восприняты как рекомендации или призыв к действию с нашей стороны. Финансовые рынки несут высокие риски и любые торговые операции должны быть тщательно обдуманы.
Похожие материалы:
- Новые меры защиты снизили ущерб от киберпреступлений на 8 миллиардов рублей
- Россия достигла исторического минимума по уровню бедности
- МВД предупредило о новой схеме обмана пользователей Telegram
- РЖД организует июньский тур на Кавминводы в формате отеля на колесах
- Правительство готовит норму об использовании контента для нейросетей
- Российские горнолыжные курорты переходят на круглогодичную работу
- Госдума готовит штрафы до 10 миллионов рублей за нелегальный майнинг криптовалютЭнергетический комитет Государственной Думы одобрил законопроект о введении административных санкций против незаконной добычи цифровых валют, сообщили РИА Новости в профильном комитете. Максимальное наказание для юридических лиц при повторных нарушениях достигнет 5-10 миллионов рублей. Авторами инициативы выступили главы четырех думских комитетов: Николай Шульгинов (энергетика), Василий Пискарев (безопасность и противодействие коррупции), Анатолий Аксаков (финансовый рынок) и Сергей Пахомов (строительство и ЖКХ). Документ направлен на стимулирование легализации отрасли, устранение преимуществ теневых операторов и предотвращение перегрузки национальной энергосистемы, объяснял ранее Аксаков. Градация санкций Законопроект предусматривает дифференцированную систему наказаний в зависимости от характера нарушения и статуса нарушителя. Добыча криптовалюты в регионах, где действует запрет на такую деятельность, обойдется гражданам в 100-150 тысяч рублей. Должностные лица и индивидуальные предприниматели заплатят 300-800 тысяч, компании — от одного до двух миллионов рублей. Аналогичные суммы установлены для тех, кто ведет майнинг без регистрации в специальном реестре или превышает лимиты энергопотребления. Сокрытие от Федеральной налоговой службы данных о полученной цифровой валюте и адресах-идентификаторах влечет штраф для физических лиц в размере 100-200 тысяч рублей. Должностным лицам придется выплатить 200-300 тысяч, индивидуальным предпринимателям — 300-400 тысяч, организациям — 400-500 тысяч. Такие же суммы предусмотрены для лиц, осуществляющих майнинг без соответствующих прав согласно закону о цифровых финансовых активах. Идентичные штрафы ждут операторов инфраструктуры, работающих нелегально или предоставляющих услуги незарегистрированным майнерам. Нарушение процедуры подачи заявления в ФНС о включении в реестр майнеров или операторов, а также предоставление ложных сведений караются по той же схеме. Дополнительные меры воздействия Помимо денежных взысканий, для должностных лиц во всех случаях предусмотрена дисквалификация продолжительностью от одного года до двух лет. Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут столкнуться с приостановкой деятельности на срок до 90 дней. При повторных правонарушениях финансовое бремя возрастает кратно. Граждане заплатят 1-1,5 миллиона рублей, должностные лица и ИП — 3-5 миллионов, корпорации — от пяти до десяти миллионов. Позиция комитета Энергетический комитет Госдумы считает предложенные меры эффективным инструментом борьбы с теневой добычей криптовалют. По мнению депутатов, реализация норм минимизирует ущерб государственному бюджету и энергетической инфраструктуре, одновременно стимулируя выход майнеров из тени. Комитет предложил дополнить законопроект положением об ответственности за размещение майнинговой инфраструктуры в центрах обработки данных, включенных в специальный реестр. Запрет распространится на размещение оборудования и участие в майнинг-пулах с использованием мощностей таких центров на российской территории.
- ЦБ развенчал миф о пользе печатания дополнительных купюр
