Финансовая грамотность: с чего начать?

С изменением экономических отношений в нашей стране возросла роль и влияние специальных знаний в области финансов, регулирующих взаимодействие между предприятиями, людьми и регулирующих денежное обращение.

В сфере финансов сегодня необходимо правильно принимать решения. И эти решения должны опираться на знания и на опыт, полученный в процессе обучения, посещения семинаров и изучения специальной литературы.

В том числе поэтому решение вопроса «финансовая грамотность с чего начать?» становиться принципиальным для любого человека в современной жизни.

Что такое финансы?

Для изучения вопроса немного погрузимся в научные термины и определения.

Финансы – представляют собой экономические отношения, образующиеся в ходе создания, распределения и расходования государственных и частных денежных средств в процессе действующих отношений на основе нормативных актов.

Важную роль в создании и функционировании современного общества играет финансовая грамотность населения, которая помогает в принятии правильных решений и предотвращении ошибок.

Финансовая грамотность – это область определенных знаний относящихся к финансам и позволяющая с помощью различных инструментов правильно оперировать данными и принимать наиболее оптимальные решения.

Финансы, находящиеся в обращении на территории государства, подразделяются на:

• Федеральные (централизованные);
• Государственные;
• Муниципальные;
• Частные (корпоративные и личные).

Поэтому вы должны понимать, что движение финансов происходит на различных уровнях. Публичные финансы предназначены для удовлетворения потребностей всех жителей страны, а частные на получение прибавочной стоимости и извлечения максимальной прибыли при минимальном уровне затрат.

Несмотря на это, любая финансовая деятельность основана на проведении определенных операций направленных на управление денежными потоками. При этом особое внимание уделяется оценке рискованных инвестиций и получению положительных результатов.

Также, в процессе финансовой деятельности различные компании оказывают предприятиям и гражданам следующие виды финансовых услуг:

• Страхование;
• Банковского обслуживание;
• Предоставление материальных ценностей в лизинг;
• Инвестирование;
• Факторинг.

Для обслуживания финансового рынка используются специализированные организации, которые могут осуществлять операции:

• С акциями (фондовый рынок);
• С валютой (валютные биржи);
• С сырьевыми материалами (сырьевые биржи);
• Денежными средствами (Госбанк, банки, инвестиционные компании).

Разделы личных финансов

Личные финансы граждан определяются на основании 2-х основных разделов.

Доходы:

• Заработной платы;
• Процентов по ценным бумагам (акциям, облигациям);
• Пенсий;
• Процентов по банковским вкладам;
• От сдачи внаем недвижимости;
• Прочие.

Расходы:

• Оплаты коммунальных услуг, телефона, жилья;
• Страховых взносов;
• Налогов;
• Инвестиций;
• Оплаты кредитов;
• Отчислений в ФПН;
• Оплаты медицинских услуг;
• Затрат на продовольственные и непродовольственные товары;
• Прочие.

С чего начать обучение финансовой грамотности?

Первое что нужно сделать — это приобрести знания, умения и навыки в сфере финансов.

Для получения более глубоких знаний в области финансов мы рекомендуем следующие шаги.

Прочитать книги

Книга – это самый доступный инструмент получения знаний. Рекомендуем вам наиболее известных и популярных авторов, пишущих о финансах:

• В. Робин, Д. Домингес «Кошелек или жизнь»;
• Х. Экер «Думай как миллионер»;
• Р. Литер «Неизбалованный»;
• Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
• Н. Хилл «Думай и богатей»;
• А. Герасимов «Финансовый еженедельник».

Эти книги содержат информацию о личном опыте предпринимателей, которые методом проб и ошибок научились бороться с трудностями. Кроме мотивирующих посылов в этих книгах вы сможете найти полезные инструменты, которые сразу можно внедрить в свою жизнь.

Посетить тренинги и семинары

Посещать наиболее популярные тренинги и семинары, позволяющие придать уверенность своим действиям и стремлениям при воплощении идеи с доведением до реального результата. Плюсы тренинга в том, что вас заставят делать конкретные действия. Что не сделает книга.

Можно рекомендовать посещение занятий:

• Курс «Top Trening» по теме: «Личный финансовый план»;
• Проводимых М. Корде по экономической грамотности;
• По теме «Гений жизни» входящей в госпрограмму экономического образования;
• По экономическому образованию под руководством С. Пиккера и И. Брусницкого.

Получить знания с из интернет-ресурсов и программ, транслируемых по ТВ

Варианты получения таких знаний:

• В блогах действующих инвесторов, например — Блог про финансы инвестора-спекулянта (investor-speculator.ru);
• Через Ютуб-каналы, но только действительно успешных предпринимателей или инвесторов (а не самозванцев);
• На телеканале путем просмотра программы «Финграм ТВ» созданной при участии Ассоциации российских банков, где даются подробные консультации по всем финансовым вопросам;
• На сайте с использованием интернет путем ознакомления, с проектом созданным специалистами платежной системы Visa под названием «Азбука финансов»;
• Путем просмотра программы «Финансовая грамота», которая является версией одноименного печатного издания;
• Изучая материалы нашего сайта..

Огромным плюсом этих инструментов является то, что в этих инструментах передается самая свежая информация.

Что нужно освоить в обязательном порядке?

Для получения положительного результата в ведении финансовых операций необходимо, в первую очередь, изменить отношение к деньгам.

Изменить отношение к деньгам

Признайте следующее — Если вы сейчас не являетесь богатым человеком, то значит, что ваше мышление не соответствует мышлению богатого человека. Поэтому вам надо его менять: сменить ваши убеждения и ваши установки.

Вот некоторые привычки богатых людей:

• Вести строгий ежедневный учет доходов и расходов;
• Откладывать определенную сумму от полученных доходов (10% и более) в резерв для погашения непредвиденных затрат или инвестирования;
• Соблюдать баланс между ежемесячными доходами и расходами;
• Постоянно отслеживать экономические новости и принимаемые госорганами постановления, влияющие на изменение финансового положения граждан;
• Перед принятием любого решения, относящегося к сфере финансов, в обязательном порядке собирать необходимую информацию.

Научиться составлять финансовый план

И обязательно составить его.

Вы знали, что у богатых людей есть финансовый план? Да? Ну хорошо.

А вы знали, что у них несколько финансовых планов:

• План финансовой независимости.
• План финансовой свободы.
• План финансового богатства.
• И даже есть план на случай краха всего вокруг.

В этих планах богатые учитывают:

• Баланс Доходов и Расходов,
• Рост доходов,
• Вложение денежных средств в инвестиции,
• Рост активов,
• Оптимизацию пассивов,
• И многое другое.

Начать вести учет финансов

Богатый человек в любой момент времени знает сколько у него наличности в кошельке.

Учет финансов — это один из первых навыков, которому необходимо научиться на пути к богатству. Если вы сейчас теряете 1-2 тысячи рублей, то при обретении богатства суммы потерь могут возрасти до неприличных! А такие потери у богатых недопустимы!

Полезно будет изучить 2 статьи, в которых подробно говорится об учете личных финансов:

• Что такое личный финансовый план и как его составить?
• Создание денежной (финансовой) подушки безопасности

Изучить финансовые инструменты

Активы и Пассивы — это главные инструменты в руках богатого человека. Все их действия направлены на увеличение количества и качества Активов и на оптимизацию имеющихся Пассивов.

Так же к финансовым инструментам мы можем отнести следующие инструменты:

• Депозиты,
• Кредиты,
• Другие банковские инструменты (кэшбэк, «вертушка», ОМС и др.)
• Акции,
• Облигации,
• ПИФы,
• Недвижимость,
• И прочее.

Изучить тему Пассивного дохода

Пассивный доход — один из главных инструментов богатых людей. Пассивный доход образуется в результате вложений в финансовые, материальные и нематериальные активы, которые приносят доход без активного вмешательства пользователя (реклама, размещенная на сайте, сдача в наем жилплощади, дивиденды, получаемые от акций и т.д.).

Суть: Пассивный доход генерируя доход позволяет богатым покупать еще больше активов, которые генерируют еще больший доход.

Выводы

Для дальнейшего движения в вашем финансовом развитии вы должны разбираться в следующих вещах:

• Что такое финансы;
• Какие книги необходимо прочитать;
• Какими убеждениями необходимо обладать;
• Как составляется финансовый план;
• Для чего нужно вести учет финансов;
• Владеть финансовыми инструментами;
• Изучить тему Пассивного дохода.

И с этого самого момента вопрос: “финансовая грамотность с чего начать?”, вас не должен вводить в заблуждение