Портфель инвестора: как создать
Вам не нужно быть богатым, чтобы преуспеть в портфельных инвестициях. Но для того, чтобы доходность вашего инвестиционного портфеля соответствовала или даже превосходила более широкий фондовый рынок, вам нужны базовые знания о том, как инвестировать. Давайте рассмотрим основы того, как создать солидный инвестиционный портфель и выбрать хорошие акции для начинающих инвесторов .
Портфельные инвестиции — это те , которые вы делаете с расчетом на то, что холдинг либо вырастет в цене, либо принесет доход в виде процентов или дивидендов. Портфельные инвестиции отличаются от инвестиций в бизнес, которым вы непосредственно управляете, тем, что ваша доля является пассивной, то есть вы не принимаете управленческие решения. Ваш инвестиционный портфель может включать:
- Акции
- Облигации
- Паевые инвестиционные фонды
- Биржевые фонды (ETF)
- Инвестиции в недвижимость, такие как инвестиционные фонды недвижимости (REIT)
- Денежные эквиваленты, такие как депозитные сертификаты (CD) или сберегательные счета
Понимание толерантности к риску и распределения активов
Первый шаг — определить уровень риска, с которым вы согласны. Инвестиции с более высоким риском могут принести большую прибыль, но они также могут привести к большим потерям. Как правило, инвестиции в акции приносят наибольшую прибыль, а инвестиции в облигации повышают стабильность стоимости вашего портфеля.
Молодые люди, откладывающие на пенсию, могут в первую очередь инвестировать в акции, чтобы максимизировать рост стоимости своего портфеля, потому что у них есть время восстановиться, если он понесет какие-либо большие убытки. В более позднем возрасте те же самые инвесторы могут в большей степени сосредоточить свой портфель на облигациях по мере приближения к пенсионному возрасту, когда их терпимость к риску снижается.
Некоторые инвесторы всех возрастов предпочитают дополнительно диверсифицировать свой портфель за счет распределения активов. По сути, это означает наличие более одного класса активов в вашем инвестиционном портфеле. Это может включать в себя акции, такие как акции и фонды, инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации, а также наличные деньги или компакт-диски.
Такая диверсификация портфеля является ключом к управлению рисками отдельных инвестиций. Взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), которые обеспечивают автоматический доступ к сотням или даже тысячам компаний, являются отличными вариантами, чтобы помочь любому начинающему инвестору диверсифицировать свои активы.
Наличие нескольких типов инвестиционных счетов также является хорошей идеей. Это может включать в себя инвестирование в пенсионный счет с налоговыми льготами, такой как 401 (k) (типично для США), или индивидуальный пенсионный счет (IRA), что является хорошим выбором для любого инвестора. Вы также можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, который позволит вам получить доступ к своим деньгам в любое время без уплаты штрафа за досрочное снятие средств.
Диверсификация инвестиций в вашем портфеле таким образом, чтобы диверсифицировать ваши налоговые обязательства, также является разумной стратегией. Традиционные 401 (k) и IRA могут принимать доллары до налогообложения в качестве взносов, при этом налогообложение происходит при снятии средств с выходом на пенсию. Roth 401(k)s и Roth IRAs принимают доллары после уплаты налогов, что позволяет безналоговое снятие средств при выходе на пенсию. Поддержание комбинации традиционных счетов и счетов Roth может помочь вам сэкономить на налогах как сейчас, так и на пенсии.
Как начать создавать инвестиционный портфель
Создать выигрышный инвестиционный портфель проще, чем вы думаете. Вот как начать, если вы только учитесь инвестировать.
Оглянитесь
Один из советов для начинающих инвесторов — покупать акции компаний, которые вы уже знаете и любите. Вы увлекаетесь фитнесом? Вы можете исследовать Nike или Lululemon Athletica. Вы часто бываете в Texas Roadhouse или McDonald’s? Акции этих компаний могут быть хорошим выбором для вас. Были впечатлены работой тематического парка, когда водили своих детей в Disney World? Или вы видели несколько раз все фильмы Pixar, когда-либо созданные? Попробуйте акции Disney.
Вам следует подумать об инвестировании в предприятия, которые играют роль в вашей собственной жизни, потому что это компании, о которых вы уже кое-что знаете. Вы можете более уверенно инвестировать в знакомые бренды, чем в компании, о которых вы читали, но толком не понимаете.
Инвестирование в компании с малой и средней капитализацией, малоизвестные, но с которыми вы знакомы, — это потенциальный способ обнаружить великие компании, пока они все еще считаются акциями роста. Какие инновационные продукты или услуги удовлетворяют ваши потребности, потребности вашей семьи или сообщества и предлагают отличное обслуживание клиентов? Эти компании могут стать следующими Netflix или Airbnb.
Проведите исследование
Недостаточно знать или даже любить компанию. Вы должны быть уверены, что стоимость компании со временем увеличивается. Чтобы узнать, что вам нужно знать, посмотрите на финансовые документы компании.
В то время как все публично торгуемые компании публикуют свои финансовые результаты в Интернете, то, что публикуют компании, может сбивать с толку многих инвесторов. Но вам не нужно быть профессионалом в области финансов, чтобы прочитать несколько квартальных и годовых отчетов, чтобы убедиться, что компания увеличивает свой доход, прибыль и денежный поток. Чтение этих отчетов может дать вам как качественное, так и количественное представление о том, насколько хорошо работает компания.
Пример портфельных инвестиций
Хотя единого подхода к инвестированию, подходящего для всех, не существует, создание высокоэффективного инвестиционного портфеля всегда требует четкого определения ваших финансовых целей, понимания вашей терпимости к риску и проведения необходимых исследований.
Предположим, что одной из ваших основных инвестиционных целей является диверсификация вашего портфеля, поэтому по этой причине вы решили инвестировать в индексный фонд S&P 500 , который обеспечивает мгновенный доступ к 500 крупнейшим и лучшим компаниям в США. Чтобы диверсифицировать свои активы, включив в них компании с разным потенциалом роста, вы также можете покупать акции компаний с малой и средней капитализацией. Чтобы диверсифицировать свое географическое присутствие, вы можете внести деньги в индексный фонд, который отслеживает фондовые рынки за пределами США.
С таким количеством способов диверсификации ваш выбор практически безграничен. Вы можете купить облигации, ETF и взаимные фонды. Вы можете инвестировать деньги в план 401 (k), спонсируемый вашим работодателем, в дополнение к самостоятельному созданию IRA. Вы можете получать доход, инвестируя в акции, приносящие дивиденды.
Если вы хотите купить акции конкретных компаний, то вам неизбежно придется выбирать среди конкурирующих вариантов. Допустим, вы хотите инвестировать либо в Walmart, либо в Target. Ниже приведены их годовые финансовые результаты, основанные на данных, содержащихся в их последних отчетах 10-K за финансовый год, закончившийся 31 января 2021 года:
Глядя на эти данные, вы можете оценить два ключевых показателя:
Рост продаж: увеличиваются ли продажи обеих компаний из года в год? Какая компания делает это быстрее? Рост продаж в одном и том же магазине — полезная метрика, поскольку она устраняет многие переменные, чтобы более четко показать, насколько хорошо работает розничная компания.
Рентабельность: прибыльны ли обе компании? Какая компания более прибыльна в пересчете на акцию? Прибыль на акцию — полезный показатель, который поможет вам понять и сравнить прибыльность аналогичных компаний.
Еще один показатель, который вы можете рассмотреть, — это количество свободных денежных средств , которые есть у каждой компании. Компании со значительным денежным балансом могут лучше справляться с любыми финансовыми трудностями, которые могут возникнуть.
В то время как и Walmart, и Target увеличили свои продажи в целом и в расчете на один магазин, Target превзошла Walmart по показателям выручки и показала гораздо более высокую прибыль на акцию.
Другие релевантные факторы могут объяснить различия в росте продаж, а другие существенные причины могут сделать акции Walmart более выгодными для покупки (или более выгодными для вас ). Вы можете решить инвестировать в обе компании, но если это создаст слишком большую подверженность портфеля влиянию розничных акций, то вы можете выбрать одну из этих компаний и дополнить ее акциями компании, работающей в другом интересующем секторе фондового рынка.
Вы не должны ожидать получения доходности выше рыночной от каждой акции в вашем портфеле, но если вы диверсифицируете свои активы и сделаете правильный выбор, достаточное количество ваших инвестиций должно быть успешным, чтобы ваш портфель со временем неуклонно рос в цене.
Все материалы на сайте Баффетт.РУ носят исключительно информационный характер, не являются офертой и не могут быть восприняты как рекомендации или призыв к действию с нашей стороны. Финансовые рынки несут высокие риски и любые торговые операции должны быть тщательно обдуманы.
Похожие материалы:
- Нефтяной рынок готовится к относительно стабильному периоду во второй половине 2024 года
- FESCO: контейнерные перевозки в РФ продолжают расти, несмотря на инфраструктурные ограничения
- Ожидается рост производства полупроводников в России на 20% в ближайшие годы
- Highland Gold увеличивает инвестиции в добычу золота в Забайкалье на миллиарды рублей
- Стрим Диджитал получила заявки на покупку более 26,2 млн акций в рамках тендерного предложения для нерезидентов
- БКС расширяет границы: клиенты получат доступ к срочному рынку Гонконга и Китая
- Балтийский лизинг укрепляет позиции: успешное размещение облигаций на 6 млрд рублей
- Рост подрядных договоров для строителей: рекордные показатели в России с начала 2023 года
Инвестирование в компании с малой и средней капитализацией, с инновационными продуктами и отличным обслуживанием клиентов, может принести большую прибыль. Для принятия решения о вложении средств, важно изучить финансовые документы компании и убедиться в ее росте и увеличении стоимости.
Я согласен с тем, что использование Roth 401(k)s и Roth IRAs может помочь сэкономить на налогах в настоящее время и на пенсии. Также, начать создавать инвестиционный портфель не так сложно, как кажется. Один из советов — инвестировать в компании, которые нам уже известны и нравятся. Это может быть хорошим выбором для начинающих инвесторов.
Вы должны быть уверены, что стоимость компании со временем увеличивается. Исследуйте финансовые документы, чтобы убедиться в росте дохода, прибыли и денежного потока. Создание инвестиционного портфеля требует определения целей, понимания риска и проведения исследований.