Аналитики ожидают ухудшения ситуации с ипотечными неплатежами

Коллекторское агентство «Долговой консультант» предупредило о возможном увеличении объема просроченных ипотечных кредитов в России до 100 миллиардов рублей к концу 2024 года. Ситуация может ухудшиться из-за отмены льготных программ и повышения ключевой ставки.

Объем просроченных ипотечных кредитов в России демонстрирует устойчивый рост. По данным коллекторского агентства «Долговой консультант», за первые восемь месяцев 2024 года показатель вырос на 28%, достигнув 78,1 миллиарда рублей.

«Ситуация неплатежей в ипотеке ухудшается все очевиднее. Доля неплатежей в портфеле выросла с 0,35% в начале года до 0,41% (на 1 сентября). Двузначные ипотечные ставки не позволяют должникам быстро продавать жилье, чтобы погасить задолженность», — говорится в сообщении агентства.

Лидерами по объему просроченной ипотеки стали:

• Москва: 12,6 миллиарда рублей (16% от общего объема)
• Московская область: 8,7 миллиарда рублей (11%)
• Краснодарский край: 5 миллиардов рублей (6%)

Эксперты агентства предупреждают, что осенью 2024 года ситуация может значительно ухудшиться. Проблемный портфель начнет активнее пополняться неплатежами после отмены льготных ипотечных программ и двух повышений ключевой ставки — в июле и сентябре 2024 года.

На рынке сложилась особенно сложная ситуация для должников: у них иссякли дополнительные финансовые ресурсы, а потенциальные покупатели проблемного жилья «в буквальном смысле исчезли» с рынка. Это создает замкнутый круг, когда заемщики не могут ни обслуживать кредит, ни продать недвижимость для погашения долга.

Аналитики отмечают, что текущая ситуация отражает общее ухудшение экономического положения заемщиков и может свидетельствовать о назревающих системных проблемах на рынке ипотечного кредитования. Рост просрочки происходит несмотря на различные программы реструктуризации и рефинансирования, предлагаемые банками.

По мнению экспертов рынка недвижимости, для стабилизации ситуации может потребоваться комплекс мер, включающий как новые программы поддержки заемщиков, так и механизмы стимулирования спроса на вторичном рынке жилья.

Банки и регуляторы внимательно следят за развитием ситуации, так как рост просроченной задолженности может потребовать дополнительного резервирования средств и корректировки кредитной политики финансовых учреждений.